東方基金:理財五年規(guī)劃首選基金定投

時間:2015-11-04 來源:【中證網(wǎng)】



隨著十八屆五中全會的召開,“十三五”規(guī)劃再次成為熱議話題。而隨著國家政府每五年一次的規(guī)劃布局,近幾十年來中國已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化。大國發(fā)展尚且需要規(guī)劃,小家理財同樣如此。東方基金提醒投資者,不妨同樣以五年為周期進(jìn)行一個理財規(guī)劃,并以基金定投作為首選。

根據(jù)理財需求,一般可以分為“置業(yè)”“親子”“養(yǎng)老”三大方向,分別對應(yīng)剛參加工作不久計劃買房買車、家有兒女積極為下一代規(guī)劃和有一定積蓄為養(yǎng)老做準(zhǔn)備三類人群。進(jìn)行五年左右的規(guī)劃,在時間周期上十分符合上述三大理財目標(biāo),同時也將基金定投所具備的積少成多、分散風(fēng)險、復(fù)利效果等優(yōu)勢充分發(fā)揮。

值得注意的是,并不是每只基金都適合定期定額投資,一般首先考慮權(quán)益類基金,這是因為基金定投的一大優(yōu)勢就是攤薄投資成本,而權(quán)益類基金相對固收類基金波動較大,因而比較有機(jī)會在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數(shù),待市場反彈時很快獲利。

以東方基金旗下成立最早的東方龍混合基金為例,據(jù)同花順iFinD統(tǒng)計,截至1028日,該基金從2004年成立至今其年化回報為15.69%。同時以東方基金官網(wǎng)定期定額計算器進(jìn)行計算,如果5年前按照年收益率15.69%,每月扣款1000元定投該基金,現(xiàn)在到期后可獲得本利共計78865.54元,其中扣款總額60000元,到期收益18865.54元,收益率約31.44%。而同期,上證指數(shù)從20101029日至20151028日這五年間,從2975點開始,低至1849點,高達(dá)5178點,幾經(jīng)起落最終收于3387點,漲幅僅13.86%。

當(dāng)然,基金定投的周期并非固定不變,投資者完全可根據(jù)市場情況來決定。如投資者雖然只定投了2年,離最初的5年規(guī)劃還有較長時間,但分析市場已經(jīng)上升到了較高點位,且對后市行情缺乏信心,就可提前解約獲利落袋為安。

當(dāng)下,多家機(jī)構(gòu)認(rèn)為,進(jìn)入四季度,市場整體向好的趨勢較前期更為明顯,但市場仍在很大程度上處于存量資金博弈階段,震蕩之間有風(fēng)險亦有機(jī)會。而長線前景看好,短期處于空頭行情的市場恰是開始基金定投的最好時機(jī)。



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