導(dǎo)語(yǔ)：忙人一族如何在理財(cái)上輕松積小勝為大勝？據(jù)海通證券統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：近12年來(lái)，投資者每月定投一次深證成指指數(shù)基金，定投年化收益均值為9%~12%，連續(xù)定投七年盈利概率達(dá)100%，我們認(rèn)為定投就是忙人積小勝為大勝的“輕松煉金術(shù)”。
房?jī)r(jià)很高，留學(xué)很貴，每月定投多少能煉成金呢？每月3000元，定投4年賺足房貸首付！每月6000元，10年圓子女海外名校夢(mèng)！
案例1:每月3000元，4年賺足房貸首付
小劉是上海某外資公司的白領(lǐng)，工作3年時(shí)間，目前月入八千，目前單身，是典型的“月光族”，沒(méi)有任何存款。
因?yàn)樾⒐ぷ黜樌?，如果買(mǎi)房的話還貸應(yīng)該不成問(wèn)題。關(guān)鍵的是他以前的消費(fèi)習(xí)慣，導(dǎo)致沒(méi)有足夠的買(mǎi)房首付款，而且爭(zhēng)強(qiáng)好勝的他又不愿意向父母或者朋友借款。
目前，他下定決定想通過(guò)5年的時(shí)間，積攢到一筆錢(qián)作為購(gòu)房的首付款，貸款購(gòu)買(mǎi)一套80平米的房子。可是，如果按照上海目前的房?jī)r(jià)，一套80平米的房子至少需要100萬(wàn)，三成的房貸，首付需要33萬(wàn)。這樣五年每個(gè)月至少要積攢下來(lái)5500元才行。這對(duì)于一直是“月光族”的小劉是很難做到的。
理財(cái)專(zhuān)家為小劉算了一筆賬。建議每月4000元用于生活各方面的支出，包括租房、生活日用等。每月至少留下4000元。其中1000元用來(lái)做活期儲(chǔ)蓄，另外3000元用來(lái)做基金定投。
以某精選基金為例：如果客戶從2005年1月至2009年3月以定期定額投資方式投資該基金，每月投資金額3000元人民幣。在此期間，A先生一共投資的金額為153,000.00元，期末總資產(chǎn)額為269,699.23元，投資凈收益116,699.23元，投資回報(bào)率為76.27%，年化投資回報(bào)率為14.28%。
如果小劉像以上這位客戶這樣，4年零3個(gè)月多的時(shí)間就可以通過(guò)基金定投積累將近27萬(wàn)元。加上每個(gè)月1000元的存款共51000元(1000元×51月)，那么小劉在4年多的時(shí)間就可以積累32萬(wàn)元，距離買(mǎi)100萬(wàn)元房子的首付的目標(biāo)已經(jīng)指日可待。
案例2:每月6000元圓子女海外名校夢(mèng)
理財(cái)周報(bào)讀者歐陽(yáng)先生今年39歲，工作17年，現(xiàn)為上海某公司財(cái)務(wù)高管；歐陽(yáng)太太39歲，同樣工作17年，現(xiàn)為深圳某銀行高級(jí)會(huì)計(jì)經(jīng)理，兩人育有一女，9歲，小學(xué)三年級(jí)。歐陽(yáng)先生和歐陽(yáng)太太都身為企業(yè)高管，每月有5萬(wàn)的收入，在除去相應(yīng)開(kāi)銷(xiāo)后現(xiàn)在每月家庭收入結(jié)余3.9萬(wàn)元。他們計(jì)劃女兒18歲高中畢業(yè)時(shí)出國(guó)留學(xué)
歐陽(yáng)一家正處于家庭成長(zhǎng)期，是典型的滿巢家庭形態(tài)：子女尚未成年，雙薪家庭為主，收入逐漸增加和穩(wěn)定，可累積資產(chǎn)逐年增加。
針對(duì)籌措子女出國(guó)教育經(jīng)費(fèi)一項(xiàng)，歐陽(yáng)先生的女兒今年9歲，還有9年時(shí)間準(zhǔn)備定投，如果希望在國(guó)外名校就讀，那么100萬(wàn)的準(zhǔn)備金必不可少。
在設(shè)定好9年100萬(wàn)目標(biāo)的前提下，每月定投6000元(定投款從每月薪金支出)，定額定投9年，以每年10%的定投基金收益率計(jì)算，那么在10年后歐陽(yáng)夫婦將有較大把握籌到100萬(wàn)出國(guó)教育金。
