基金定投費(fèi)率低至0.6% 鎖定家庭三大目標(biāo)

時(shí)間:2009-03-10 來源:【理財(cái)周報(bào)】



  今年以來,48家基金公司關(guān)于開展旗下基金定投的公告超過600條。經(jīng)歷了2008年的大跌,幾乎每家基金公司都在2009年初加大了宣傳定投活動(dòng)的力度。

  這一輪定投高潮首先是費(fèi)率優(yōu)惠,代銷網(wǎng)點(diǎn)申購費(fèi)均8折,網(wǎng)上直銷甚至低至6折、4折,一般最低至0.6%;其次是方式上的翻新:除了定期定額之外,不少基金公司還推出了定期不定額、定期定贖等不同的形式供客戶選擇;最后是推廣活動(dòng)的層出不窮。

  為何新年伊始,基金公司集體加強(qiáng)定投活動(dòng)?朱戈宇向記者表示:“目前時(shí)點(diǎn)推廣基金定投業(yè)務(wù)的意義在于市場正處在低點(diǎn),根據(jù)定投的‘微笑曲線’法則,在低點(diǎn)堆積的基金份額越多,待進(jìn)去曲線右端的時(shí)候,客戶的收益也會(huì)越明顯。”

  基金定投除了適合于子女教育、家庭養(yǎng)老等長期規(guī)劃外,不少分析師認(rèn)為,基金定投的先天優(yōu)勢(shì)同樣適合于2009年動(dòng)蕩的市場行情。好買基金研究中心分析師曾令華向理財(cái)周報(bào)記者表示:“股指經(jīng)過2008年下跌后,從長期來看2009年市場已處于市場底部,此時(shí)投資獲利可能性較大。另一方面,2009年是一個(gè)震蕩市,定投可充分發(fā)揮平均成本的優(yōu)勢(shì),避免一次性投資買在高點(diǎn)。”

  的確,從長期來看,股市的表現(xiàn)和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保持一致,長期投資獲利的概率較大?;鸲ㄍ犊梢宰屚顿Y人做小額、長期、有目的性的投資。

  定投與一次性購買基金最大的不同在于具有平均成本的作用,曾令華向記者介紹道:“這是由定投自我穩(wěn)定的性質(zhì)決定的,在定投過程中同樣的金額在上漲時(shí)相對(duì)少買,在下跌時(shí)相對(duì)多買,平滑市場波動(dòng)引起的基金凈值波動(dòng),從而平均了成本。這實(shí)質(zhì)上分散了投資時(shí)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,平均成本的時(shí)候,也平均了收益。當(dāng)市場呈現(xiàn)下跌走勢(shì)時(shí),基金價(jià)格降低,買入成本相對(duì)較低,當(dāng)基金凈值隨市場上漲時(shí)獲利空間就大;而當(dāng)市場處于高位時(shí),定投也會(huì)持續(xù)買入,此時(shí)買的成本相對(duì)較高,獲利空間小,甚至可能隨著市場的下跌,侵蝕掉一部分收益。”

  一年之計(jì)在于春。春天的播種占據(jù)著極其重要的位置,春種不得當(dāng)甚至?xí)绊懙角锾斓氖斋@。對(duì)于投資者來說,春天像農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一樣,在一年中起著舉足輕重的作用??紤]到年終獎(jiǎng)、分紅等因素,春天個(gè)人的流動(dòng)資金是相對(duì)較多的。在這個(gè)萬象更新的時(shí)節(jié),投資者一定要選對(duì)合適的投資方式,才能確保良好收益的實(shí)現(xiàn)。



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