年終獎理財三部曲:存貨、定投、做組合

時間:2014-01-13 來源:【上海證券報】



又是一年收獲時!對于職場人士來說,現(xiàn)階段最為熱議的話題就是年終獎。不管年終獎數(shù)額多寡,如何分配和打理這份年終獎,也是很多人關(guān)心的問題。在“你不理財,財不理你”的當(dāng)下,大家不妨將年終獎按春節(jié)消費(fèi)部分和剩余可投資部分進(jìn)行分配,進(jìn)而對可投資部分進(jìn)行理財規(guī)劃。
由于每個人的年終獎并不相同,剔除消費(fèi)部分的可投資金額亦不相同,每個人可供選擇的投資標(biāo)的也不盡相同。由于公募基金投資類型、風(fēng)險收益特征多種多樣,且投資門檻相對較低,投資者不妨通過基金產(chǎn)品,并根據(jù)自身可投資金額的多少開始年終獎理財計劃。
一是可投資金額在1萬元以內(nèi),可選擇投資貨幣基金。貨幣基金具有風(fēng)險相對較低、收益較為穩(wěn)定、流動性好等特點(diǎn),且收益率較銀行活期存款較為可觀。比如剛剛過去的2013年,按照銀河證券一級分類,全市場85只參與計算的貨幣基金全年平均收益率為3.92%,不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期活期存款利率,還高于一年期定期存款利率。
二是可投資金額在1萬至5萬元,可進(jìn)行基金定投?;鸲ㄍ队袘腥死碡斨Q,是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的基金中,其手續(xù)簡單、省時省力,尤其適合工作繁忙的職場人士,而且還具有均攤成本、復(fù)利效果等優(yōu)點(diǎn)。由于基金定投分批買入,投資者可先買入貨幣基金,借助貨幣基金自動轉(zhuǎn)換功能進(jìn)行定期定投,充分提供資金的利用率。
三是可投資金額在5萬元以上,可構(gòu)建基金投資組合??赏顿Y金額在5萬以上的投資者,在投資理財方面擁有更多選擇,在基金投資時選擇將股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣基金進(jìn)行組合配置,在布局各類市場機(jī)會時還可最大化地分散市場風(fēng)險。因此,投資者可根據(jù)自身的風(fēng)險偏好構(gòu)建不同類型的基金組合,比如保守型投資者可按30%、70%的比例投資權(quán)益類基金和固定收益類基金,中庸型投資者可按50%、50%的比例構(gòu)建平衡組合,積極型投資者可按80%、20%的比例構(gòu)建進(jìn)取組合。
在選擇產(chǎn)品方面,建議投資者盡量選擇成立時間相對較長、投資管理能力突出且過往業(yè)績表現(xiàn)相對出色的產(chǎn)品。以東方基金旗下產(chǎn)品為例,銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)顯示,截至2013年12月31日,東方精選混合基金自2006年1月11日成立以來累計收益率為363.06%,年化收益率為21.19%;東方增長中小盤混合基金自2011年12月28日成立以來累計收益率為39.85%,年化收益率為18.15%;東方金賬簿貨幣基金自2006年8月2日成立以來累計收益率為25.53%,年化收益率為3.11%。


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