新年如何“馬上有錢” 跨年理財有妙招

時間:2014-01-03 來源:【上海證券報】



隨著馬年新年的到來,“馬上有錢”“馬上有車”“馬上有房”成為很多人當前熱門的新年愿望。至于如何實現(xiàn)“馬上有錢”,選擇貨幣基金或許可取得立竿見影的效果。另外,投資理財本身是一種長期行為,建議投資者切忌“馬上”思維,還應(yīng)堅持分散風險,進行長期投資理財。
在跨年階段,貨幣基金是實現(xiàn)“馬上有錢”的理想工具。由于貨幣基金是聚集社會閑散資金,由基金管理人運作,基金托管人保管資金的一種開放式基金,專門投向風險小的貨幣市場工具,因此貨幣基金一般具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性,可以幫助投資者實現(xiàn)新年“馬上有錢”的愿望!
具體來看,貨幣基金投資成本較低,買賣貨幣基金一般都免收認購費、申購費、贖回費等手續(xù)費。而且與銀行短期理財產(chǎn)品動輒5萬、10萬的投資門檻相比,投資門檻相對較低,一般為1000元,目前還有不少基金公司甚至將旗下貨幣基金投資門檻降至1元、0.01元。再者,投資貨幣基金交易便捷,資金利用率較高,比如通過基金公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)申購貨幣基金,“T+1”日即可享受收益,且均采取每日計算收益,或按日結(jié)轉(zhuǎn)、按月結(jié)轉(zhuǎn),幫助投資者輕松實現(xiàn)“馬上有錢”。另外,目前大多數(shù)基金公司在網(wǎng)上直銷系統(tǒng)推出“T+0”實時贖回機制,最遲“T+1”日即可到賬,資金周轉(zhuǎn)較快,能夠最大化滿足投資者流動性的需求。
不僅如此,由于專門投向風險較小的貨幣市場工具,貨幣基金還具有安全性高、收益穩(wěn)定等特點,尤其是在年末資金面相對緊張的情況下,收益表現(xiàn)較為出色。以東方金賬簿貨幣基金為例,截至12月26日,東方金賬薄每萬份收益1.5929元,七日年化收益率為5.002%元,今年以來凈值增長率為4.0746%,超越一年期定期存款基準利率1.07個百分點。
值得一提的是,“馬上有錢”作為美好的愿望,在投資理財時切忌這種“馬上”思維,還應(yīng)堅持分散風險、長期投資。首先,由于貨幣基金作為現(xiàn)金管理工具,其進攻性不強,并不適宜長期投資;再者,單純投資貨幣基金也有可能錯失股市、債市的投資機會。因此,對于風險承受能力相對較高,有長期投資理財需求的投資者,建議選擇組合的方式,比如將股票基金、混合基金、債券基金、貨幣基金等不同類型的基金產(chǎn)品按照不同比例進行組合配置,不僅可有效分散風險,又可適當提高組合的進攻性。
以東方基金旗下產(chǎn)品為例,假設(shè)我們將東方核心動力股票基金、東方增長中小盤混合基金、東方強化收益?zhèn)?、東方金賬簿作為標的,分別按照30%、40%、20%、10%的比例進行組合配置。從過去一年來看,銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)顯示,截至12月26日,東方核心動力、東方增長中小盤、東方強化收益、東方金賬簿近一年收益率分別為8.56%、32.50%、-1.47%、4.17%,盡管投資標的有盈有虧,但組合收益率仍可達13.05%。
因此,投資理財仍要“從長計議”,可懷著“馬上有錢”的愿望,趁節(jié)假日期間盤點過去,同時結(jié)合自身情況和未來目標進行科學合理的理財規(guī)劃。
 
 


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