基金投資：那些省時、省力又省錢的竅門
時間：2014-12-22 來源：【上海證券報】
隨著股市回暖，很多個人投資者直接投身到股市，同時，也有很多投資者希望借助基金分享股市行情。對于選擇基金作為投資標(biāo)的的投資者來說，選擇不同的投資渠道、投資方式和投資策略都會達(dá)到不一樣的投資效果。那么，就讓我們看看在基金投資時，有哪些省時、省力又省錢的小竅門。
首先，選擇網(wǎng)上交易平臺。繼銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)叫號之后，隨著股市迅速走牛，近期券商營業(yè)部也出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象。在這種情況下，對于選擇銀行或券商柜臺申購基金的投資者來說，不僅面臨著耗時、費(fèi)力等問題，在申購費(fèi)方面可能也面臨著高成本的代價。與之相比，基金公司網(wǎng)上直銷平臺不僅為投資者提供了“7×24小時”的自助化便捷服務(wù)，一般還會有費(fèi)率優(yōu)惠活動。
以東方基金為例，目前該公司網(wǎng)上直銷平臺支持的支付渠道包括民生、工行、農(nóng)行、招行、建行等多種銀行卡及匯付天下天天盈，不同支付渠道申購和定投費(fèi)率優(yōu)惠從4折到8折不等，滿足持有不同銀行卡的投資者投資需求的同時，又較好地降低了投資者的交易成本。
再者，開通多張銀行卡網(wǎng)銀功能。一般來說，在基金公司網(wǎng)上直銷平臺上，通過不同銀行卡支付申購費(fèi)率優(yōu)惠不同；而同一張銀行卡，在不同的時期（基金公司營銷重點(diǎn)不同），或在不同的基金公司網(wǎng)上直銷平臺，申購費(fèi)率優(yōu)惠程度也不盡相同。
對于將基金公司網(wǎng)上直銷平臺作為投資渠道的投資者來說，在投資基金時，可能會選擇多家基金公司旗下的產(chǎn)品，因此，便需要開通多張銀行卡的網(wǎng)銀功能，以便在不同基金公司或不同時期申購基金時享受最低費(fèi)率優(yōu)惠。
第三，根據(jù)市場行情，靈活進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換。對于基金投資者來說，針對不同的市場行情，調(diào)整基金組合中貨幣基金、債券基金、偏股基金的投資比例，能夠較好地把握市場機(jī)會。因此，基金轉(zhuǎn)變就成為比較理想的投資方式。所謂基金轉(zhuǎn)換，就是指投資者在持有某基金公司旗下的任一開放式基金后，可將其持有的基金份額直接轉(zhuǎn)換成該公司管理的其它開放式基金的基金份額，而不需要先贖回已持有的基金份額，再申購目標(biāo)基金的一種業(yè)務(wù)模式。
從這種投資方式來看，一是不需要先將已持有的基金贖回到銀行卡，再申購需要購買的基金，而是通過轉(zhuǎn)換的方式將贖回和申購一次確認(rèn)，節(jié)省了資金在途的時間成本；二是基金轉(zhuǎn)換費(fèi)相當(dāng)于轉(zhuǎn)出基金贖回費(fèi) + 轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出基金申購費(fèi)率補(bǔ)差費(fèi)，相當(dāng)于節(jié)省了部分申購費(fèi)。
第四，巧用貨幣基金。貨幣基金作為現(xiàn)金管理工具，在基金投資者的基金投資組合中扮演著重要的角色。除了在股債市場低迷時，通過配置貨幣基金能獲取較為穩(wěn)定的收益外，而在股市或債市轉(zhuǎn)暖時，通過貨幣基金轉(zhuǎn)換功能，又能迅速捕捉市場機(jī)會。
一般來說，在基金公司網(wǎng)上交易平臺通過貨幣基金轉(zhuǎn)換其它基金，可享受最低0.6%的申購費(fèi)率優(yōu)惠（申購費(fèi)率低于0.6%的，按實(shí)際申購費(fèi)率執(zhí)行），而將其它基金轉(zhuǎn)換為貨幣基金時，由于貨幣基金無申購費(fèi)，因此相當(dāng)于僅收取轉(zhuǎn)出基金的贖回費(fèi)。
值得一提的是，對于急需資金的投資者來說，在通過基金公司網(wǎng)上直銷平臺贖回其它基金時通過先轉(zhuǎn)換成貨幣基金，再贖回貨幣基金，一般資金到賬時間會節(jié)省2個工作日。如果貨幣基金有T+0功能最多可節(jié)省3個工作日。當(dāng)然，這也需要投資者注意基金公司確認(rèn)的時間是否及時，以免資金使用受到影響。
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