站在投基的十字路口:從被動變?yōu)橹鲃?/h1>

時間:2016-01-11 來源:【每日新報】



從翻番到套牢,經(jīng)歷了漫長的寒冬,終于迎來曙光初現(xiàn)。隨著氣溫的上漲,基金市場是否也將回暖?面對變幻的股市,基民們又將何去何從?
長期持有型 “我從被動變?yōu)橹鲃印?br/>  “我好多年前就聽說過開放式基金,但那時剛從學(xué)校畢業(yè),手里沒什么錢,也沒有什么投資的概念,就是一心忙著工作。”20多歲的趙女士告訴記者,“兩年前雖然股市行情特好,但我還是沒有買基金。因為那時我剛結(jié)婚不久,我和老公工作幾年來存下的錢都用來買了房子、家具、電器。買房子辦了30萬元貸款,銀行又好幾次加息,我們?nèi)ツ昴曛袝r就把結(jié)婚后存下的10幾萬元拿去提前還貸了。當(dāng)時看到周圍很多同事、朋友都買了基金,賺了不少,我們也很動心,但總是感覺還房貸還是第一位的?!?br/>  到去年下半年,經(jīng)過趙女士及其老公的“開源節(jié)流”,終于攢下了一筆錢可以用來投資?!暗菚r我還是沒有買基金,因為雖然錢有了,可股市的點位也已經(jīng)很高了。我們想來想去,感覺基金的投資風(fēng)險在逐漸增大,就想再觀望一陣兒?!壁w女士說。
  今年年初,趙女士終于變成了“基民”?!翱吹焦墒邢碌?,我老公認(rèn)為‘抄底兒’的時候到了,就買入了4萬元基金。但沒想到還是進得早了,從買進到現(xiàn)在基本一直被‘套’著?!壁w女士笑著說,“不過我們心理素質(zhì)好,被‘套’了也不著急,反正賠的錢也不是很多,賠了還可以再賺。人家都說買基金要長線持有,我們就當(dāng)是‘被迫’長線持有了?!?br/>  現(xiàn)在股市行情有望好轉(zhuǎn),一旦解套,這些“被迫”持有的基金是否將被贖回呢?“不會”,趙女士干脆地表示,“這只基金現(xiàn)在已經(jīng)很有起色,我們對它有信心,現(xiàn)在想要‘主動’長期持有了?!?br/>  專家點評:投資基金所需要的“長期”,是“一生”的概念。選中一只基金,就不要頻繁進出。有時“手中有基金,心中無凈值”,反而可以事半功倍。
合理布局型 “我在進退中成長”
  40多歲的劉先生是在2006年年中成為“基民”的?!拔移綍r也炒股,但感覺自己還是偏好中低風(fēng)險,所以在炒股時也比較偏愛‘打新股’。開放式基金是‘專家理財’,我感覺買基金應(yīng)該比自己炒股風(fēng)險小一些,因為自己畢竟不是學(xué)金融的,平時工作忙,也沒有時間仔細(xì)研究股票。前兩年,我買的兩只基金基本都翻番了,這更堅定了我持有的信心?!眲⑾壬f。
  但今年年初時,劉先生的信心一度出現(xiàn)了動搖?!皼]想到今年股市的大好行情沒能延續(xù),我買的基金持續(xù)‘縮水’,前兩年的利潤回去了不少。”劉先生告訴記者,“那時候我的心情很矛盾,好幾次都想把基金贖回,因為原來計劃再持有一段時間,就可以用賺來的錢出國旅游了,如果不贖回,真的不知道什么時候才能到‘底兒’,搞不好連老婆那一關(guān)都通過不了??墒俏以趺聪攵加X得不甘心,咬咬牙就沒賣。”
  近來,劉先生持有的兩只基金都出現(xiàn)了反彈,善于思考的劉先生則開始反思自己的“投基”策略。“我發(fā)現(xiàn)股市行情低迷時,自己持有的基金大幅縮水,主要是因為我把錢全投資在股票型基金上了,這兩只基金‘一榮俱榮,一損俱損’。我打算利用現(xiàn)在這個機會重新構(gòu)建自己的基金組合,將債券型基金也加進來?!彼f。
  專家點評:購買不同類型的基金,可以達到分散投資風(fēng)險的目的。但配置資金也要適度,如果基金組合中包含的基金太多,收益集中度就會受到影響。
  “堅持就是勝利” 分批建倉型
  李小姐曾經(jīng)是個股民?!?006年,我看到股市行情越來越好,就開始嘗試炒股。”說起那段經(jīng)歷,李小姐還有點兒不好意思,“我那時真的很下工夫,特意買了幾本講股票投資策略的書,晚上回到家就看。但理論水平上去了,實戰(zhàn)還是不行,我總是把握不好買賣股票的時機,費勁不少,賺得不多。”
  一個偶然的機會,李小姐聽說了“基金定投”?!坝幸淮我粋€朋友要我和她一起參加一個銀行組織的理財知識講座,我知道了還有‘基金定投’這種投資方式,但當(dāng)時并沒想到要參與其中?!倍钚〗愕呐笥褏s很快就辦理了基金定投業(yè)務(wù)。“看到她又省心又賺錢,我也有些動心了?!崩钚〗阏f。
  從去年年初開始,李小姐每月拿出1000元進行“基金定投”,并且很快就發(fā)現(xiàn)自己投入的資金已經(jīng)開始增值了。
  但好景不長。“從去年年底開始,我發(fā)現(xiàn)自己定投的基金凈值開始下跌,非常著急,就想將定投暫停。但到銀行咨詢時,理財經(jīng)理告訴我基金定投就是靠長期平均成本來回避短期風(fēng)險的,當(dāng)市場調(diào)整時,就有機會在低位買到更多的份額,等到股市轉(zhuǎn)好時才能賺得更多。我回來又考慮了一下,最后決定繼續(xù)定投?!彼嬖V記者,“有個投資大師說過‘投資基金就像減肥一樣,決定最后結(jié)果的是耐力,而不是頭腦’,我現(xiàn)在就想這樣做。”
  專家點評:參與基金定投,可以攤薄投資成本,無需選擇投資時點,積少成多。如果把定投堅持下去,本金經(jīng)過長期的復(fù)利效果放大,收益可能相當(dāng)可觀。
  “解套出局,落袋為安” 回本撤退型
  張大爺退休好幾年了,去年年中他也做了“基民”。“我有自己的退休金,兒女們也都孝順,平時也會給我一些錢,所以我有些積蓄。像我這個歲數(shù)的人,大多數(shù)都喜歡買國債??汕皟赡晡铱吹絼e人買基金賺了很多,比我買國債賺得多多了,我就也想買基金。但我對基金并不了解,那么多基金,不知道買那只好,就買了一只鄰居買過的基金。剛開始時,還真賺了一些?!?br/>  但不久以后,張大爺就變成了“套牢一族”。他告訴記者:“我想辦理贖回,可是那樣我就永遠(yuǎn)不可能拿回全部本金了,于是我想再等一等?,F(xiàn)在股市出了利好,我買的基金已經(jīng)開始上漲了。等到一‘回本兒’,我就立刻贖回?;痫L(fēng)險太高了,我這個歲數(shù)已經(jīng)受不了了。還是買國債比較好,最起碼不會‘賠本兒’,我們不比年輕人,賠了還能再賺?!?br/>  專家點評:投資品種本身并沒有絕對的優(yōu)劣,只是不同的投資品種適合不同的投資者。市民投資前,先要判斷自己的風(fēng)險承受能力,然后再選擇與此相適應(yīng)的投資品種。



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