反洗錢,人人有責(zé)

洗錢和反洗錢與我們每個(gè)人都息息相關(guān)。洗錢活動(dòng)可以滲透到生產(chǎn)生活中的方方面面，需要我們時(shí)刻保持警惕，預(yù)防洗錢，保護(hù)自己！

一、什么是洗錢？

洗錢是一種將非法所得合法化的行為。洗錢活動(dòng)為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法所得提供便利。

違法犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。

簡(jiǎn)單的說，洗錢就是明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益。卻還通過各種方法掩飾隱瞞犯罪所得及其收益來源和性質(zhì)的一種犯罪行為。

二、“洗錢”主要是“洗”哪些犯罪產(chǎn)生的收益

與“洗錢”有關(guān)的七類嚴(yán)重的“上游犯罪”。包括：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪

三、洗錢活動(dòng)有哪些途徑或方式？

常見的洗錢途徑或方式有：

1.通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；

2.通過地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

3.利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；

4.利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；

5.利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；

6.設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

7.通過買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；

8.通過購(gòu)買彩票進(jìn)行洗錢；

9.通過購(gòu)買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；

10.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。

四、構(gòu)成洗錢犯罪要承擔(dān)什么法律責(zé)任？

根據(jù)《刑法》第一百九十一條規(guī)定的與洗錢”有關(guān)的七類上游犯罪的“黑錢”，要按洗錢罪論處，情節(jié)嚴(yán)重的，最高可判處有期徒刑10年；其他洗錢行為將按照我國(guó)《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。

五、 如何保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢？

(一)主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

1.開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件

有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及以其他任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí):

（1）出示有效身份證件或身份證明文件；

（2）如實(shí)填寫您的身份信息；

（3）配合金融機(jī)構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；

（4）回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。

（5）如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

2.大額現(xiàn)金存取時(shí)，請(qǐng)出示身份證件

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，保護(hù)您的資金安全，創(chuàng)造更純凈的金融市場(chǎng)環(huán)境。

3.他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件

金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。

4.身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新

金融機(jī)構(gòu)只能對(duì)身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對(duì)于身份證件已過有效期的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新。超過合理期限未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

(二)不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：

1.他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；

2.可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；

3.可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；

4.您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；

5.因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。

(三)不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。毒販、恐怖分子、受賄官員以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

(四)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

(五)遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢

2014年初，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已超過6億人。在我們獲得網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的快捷信息和高效溝通的同時(shí)，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動(dòng)。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件警示我們，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細(xì)甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要時(shí)刻警惕，不可因貪占一時(shí)便宜而最終落入騙局。

(六)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。